疫情影響投保意愿 保費(fèi)或迎短期“補(bǔ)漲”

受疫情影響，保險(xiǎn)代理人線下展業(yè)受阻，“開門紅”成色不足。雖然2月保費(fèi)數(shù)據(jù)尚未發(fā)布，但業(yè)內(nèi)人士普遍預(yù)計(jì)，保險(xiǎn)業(yè)績(jī)將低于預(yù)期。

　　不過，短期新單銷售承壓并未“擊倒”業(yè)界信心。事實(shí)上，多位分析人士認(rèn)為，車險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、健康險(xiǎn)等保險(xiǎn)需求不會(huì)消失，而是受疫情影響而后移。疫情大規(guī)模好轉(zhuǎn)后，保費(fèi)或迎來短期報(bào)復(fù)性“補(bǔ)漲”。同時(shí)長(zhǎng)期來看，風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)的提升，亦會(huì)潛移默化地轉(zhuǎn)化成對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的需求。

　　業(yè)績(jī)短期承壓

　　今年首月，保險(xiǎn)業(yè)“開門紅”成績(jī)單略顯平淡。5家上市人身險(xiǎn)公司原保險(xiǎn)保費(fèi)收入呈“兩升兩降一平”格局。

　　在業(yè)內(nèi)人士看來，疫情影響下代理人展業(yè)受阻，人身險(xiǎn)新單銷售受挫在所難免。“代理人銷售為壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)的主營(yíng)銷售渠道，而代理人的業(yè)務(wù)拓展包括面對(duì)面推介、回訪、根據(jù)客戶需求設(shè)置適配的保險(xiǎn)產(chǎn)品、簽約等展業(yè)模式?！敝秀y國(guó)際證券分析師王維逸指出，2020年新冠肺炎疫情期間，正值保險(xiǎn)行業(yè)開門紅銷售。短期內(nèi)上市險(xiǎn)企促銷活動(dòng)延遲或取消，造成代理人展業(yè)受阻；由于疫情的持續(xù)，居民出于健康安全考慮，減少室外活動(dòng)。不利于代理人與新客戶的接觸，抑制個(gè)險(xiǎn)新單銷售。而由于疫情的持續(xù)，也同時(shí)影響壽險(xiǎn)代理人隊(duì)伍建設(shè)：如壽險(xiǎn)代理人展業(yè)減少引發(fā)代理人脫落、影響上市險(xiǎn)企增員及培育代理人的進(jìn)度等。

　　除代理人銷售外，同樣受阻的還有銀保渠道。東方金誠(chéng)國(guó)際信用評(píng)估公司金融業(yè)務(wù)部李柯瑩在研報(bào)中指出，受疫情影響，銀行網(wǎng)點(diǎn)春節(jié)期間延遲開門、節(jié)后網(wǎng)點(diǎn)輪換開門，且受擔(dān)心傳染影響，客戶經(jīng)理主動(dòng)銷售保險(xiǎn)意愿及客戶交談意愿均顯著下降，不利于銀保渠道產(chǎn)品的銷售。總體來看，“雖有線上拓展模式緩解一定壓力，但線上拓展占比較小，難阻新單下降?！?/p>

　　首創(chuàng)證券分析師李甜露認(rèn)為，疫情下限制代理人線下營(yíng)銷活動(dòng)，致使年初新單保費(fèi)收入增長(zhǎng)受限，進(jìn)而影響新單保費(fèi)增速及NBV，1、2月保險(xiǎn)業(yè)績(jī)將低于預(yù)期。按代理人渠道比重與新單下滑程度測(cè)算，預(yù)計(jì)一季度上市壽險(xiǎn)公司保費(fèi)收入增速將有不同程度降低。

　　保障型保險(xiǎn)需求增加

　　雖然疫情對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)短期保費(fèi)收入負(fù)面影響較大，但李柯瑩認(rèn)為，車險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、健康險(xiǎn)等保費(fèi)需求不會(huì)消失，而是受疫情影響而后移，疫情結(jié)束后將迎來反彈。

　　“大規(guī)模傳染病的突發(fā)有助于催生社會(huì)大眾的健康風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)，激發(fā)對(duì)人身險(xiǎn)尤其是保障型保險(xiǎn)的需求?！比A金證券分析師崔曉雁指出，通過復(fù)盤2002-2003年“SARS”非典疫情及2009-2010年“N1NI”甲流疫情發(fā)現(xiàn)，在疫情的后半段時(shí)期往往會(huì)形成短時(shí)間的保費(fèi)反彈，之后進(jìn)入平穩(wěn)增長(zhǎng)狀態(tài)。長(zhǎng)期來看，風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)的提升會(huì)潛移默化地轉(zhuǎn)化成對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的需求。

　　以2003年SARS疫情為例，4、5月份進(jìn)入集中爆發(fā)階段，至5月末疫情狀況開始好轉(zhuǎn)，人身險(xiǎn)尤其是健康險(xiǎn)在病毒擴(kuò)散期抑制的需求開始爆發(fā)，健康險(xiǎn)市場(chǎng)急劇增長(zhǎng)，5月單月健康險(xiǎn)保費(fèi)增速高達(dá)309%。此后的三個(gè)月健康險(xiǎn)仍維持高增長(zhǎng)，單月增速分別為265%、158%、131%。

　　崔曉雁認(rèn)為，此次疫情的高傳染性也直接推動(dòng)了三四線及以下城市對(duì)于健康風(fēng)險(xiǎn)管理的意識(shí)提升，有利于保險(xiǎn)消費(fèi)群體的進(jìn)一步下沉?！邦A(yù)計(jì)疫情大規(guī)模好轉(zhuǎn)后（3/4月份），保費(fèi)或迎來短期報(bào)復(fù)性‘補(bǔ)漲’，雖然漲幅可能不是很大，但對(duì)于目前已充分消化疫情負(fù)面情緒的保險(xiǎn)行業(yè)來說，無異于一劑強(qiáng)心針。”

　　參照非典疫情，長(zhǎng)城證券(14.38 +3.75%,診股)分析師劉文強(qiáng)則預(yù)計(jì)，行業(yè)的拐點(diǎn)將出現(xiàn)在下半年?！按舜瓮话l(fā)性的疫情事件及前期的相關(guān)政策出臺(tái)，有望激發(fā)全民保險(xiǎn)意識(shí)，將利好健康險(xiǎn)發(fā)展?！?/p>

　　健康險(xiǎn)公司或迎“試金石”

　　值得關(guān)注的是，融360對(duì)“疫情后大眾理財(cái)觀念變化情況”的調(diào)查結(jié)果顯示，超過7成受訪者表示今后會(huì)增加重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)等保險(xiǎn)產(chǎn)品消費(fèi)。具體來看，特定人群對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的熱情要高于其他人群。90后、80后購買保險(xiǎn)的熱情高于其他年齡段，西北地區(qū)對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的熱情高于其他地區(qū)，收入范圍在15000-30000元的人群對(duì)保險(xiǎn)的熱情最高。

　　另一方面，此次疫情也給險(xiǎn)企帶來新的機(jī)遇與挑戰(zhàn)?！爸档糜^察的是企業(yè)應(yīng)對(duì)類似疫情的新型保障性產(chǎn)品的開發(fā)，以及線上業(yè)務(wù)和創(chuàng)新型金融科技業(yè)務(wù)，是否會(huì)在此次疫情的環(huán)境下脫穎而出。”李甜露指出。

　　在崔曉雁看來，如果說SARS疫情后健康險(xiǎn)公司落地生根，那么H1N1流感及此次COVID-19肺炎后是健康險(xiǎn)公司茁壯成長(zhǎng)并走出分化的試金石?！敖Y(jié)合去年頒布的健康險(xiǎn)管理新規(guī)，預(yù)計(jì)健康險(xiǎn)公司的競(jìng)爭(zhēng)將進(jìn)一步加劇，擁有精算定價(jià)能力優(yōu)勢(shì)、醫(yī)療資源整合能力以及高品質(zhì)的健康管理服務(wù)水平的險(xiǎn)企將有望領(lǐng)先行業(yè)增長(zhǎng)?！?/p>