人身保險業(yè)轉(zhuǎn)型取得4大積極進展
人身保險業(yè)自2013年拉開轉(zhuǎn)型大幕以來，至今已取得了積極進展。重點體現(xiàn)在發(fā)展質(zhì)量持續(xù)提升、服務(wù)民生能力加強、改革開放步伐加快，以及風(fēng)險防范成效顯著四個方面。
發(fā)展質(zhì)量方面
人身保險業(yè)務(wù)保持較快增長。規(guī)模保費收入從2012年的1.18萬億元增長到2019年的3.84萬億元，年均復(fù)合增長率18.4%。
資產(chǎn)規(guī)模不斷壯大。從2012年的6.1萬億元增長到2019年的16.9萬億元，年均復(fù)合增長率15.7%。
經(jīng)營效益更加可觀。盈利公司數(shù)量從2012年的21家增加到2019年的63家，行業(yè)凈利潤7年增加了29倍，達到2429.2億元。
國際影響力不斷提升。2019年世界500強企業(yè)排名中，我國10家保險公司入圍，數(shù)量上僅次于美國。
服務(wù)民生方面
2019年全行業(yè)城鄉(xiāng)居民大病保險承保11.29億居民，賠付支出661.87億元，參保群眾大病醫(yī)療費用報銷比例普遍提升10到15個百分點；參與國家長期護理保險制度建設(shè)，已開展試點的15個城市中有13個由商業(yè)保險公司參與經(jīng)辦。
改革開放方面
人身保險業(yè)更是費率改革的先行者。
黃洪指出，人身保險業(yè)率先完成費率市場化形成機制改革，主流產(chǎn)品價格下降20%左右，業(yè)務(wù)規(guī)模質(zhì)量效益不斷提升，成為保險業(yè)乃至整個金融業(yè)的亮點。
風(fēng)險防范方面
我國保險監(jiān)管已經(jīng)從模仿者成長為區(qū)域的引領(lǐng)者，監(jiān)管的科學(xué)性、有效性大幅提升。
目前風(fēng)險處置工作有序推進，個別公司風(fēng)險正在逐步化解。在持續(xù)嚴(yán)監(jiān)管態(tài)勢下，全行業(yè)未發(fā)生群體性事件，未出現(xiàn)區(qū)域性風(fēng)險隱患。
2020年6月末，人身保險業(yè)償付能力充足率達到204.4%，綜合償付能力溢額2.09萬億元，1-6月經(jīng)營活動現(xiàn)金流9503億元，同比增長78％，具備較好的抗沖擊能力。
人身保險市場仍存4方面短板弱項
雖然成績是顯著的，但是當(dāng)前我國人身保險市場仍存在不少短板和弱項。
黃洪指出，雖然我國保險業(yè)總資產(chǎn)位列全球第二位，但保險深度和保險密度只有4.3%和430美元。在應(yīng)對重大公共衛(wèi)生事件和重大自然災(zāi)害時，我國人身保險業(yè)發(fā)揮的風(fēng)險補償作用非常有限。
其次，發(fā)展質(zhì)量還有待提高。不少公司仍然依賴傳統(tǒng)商業(yè)模式，重規(guī)模、輕質(zhì)量，重資產(chǎn)、輕負(fù)債，重業(yè)務(wù)、輕服務(wù)，靠“人海戰(zhàn)術(shù)”、“跑馬圈地”掠奪市場，發(fā)展方式粗放。
再次，風(fēng)險管控能力薄弱。個別公司治理問題突出，存在股權(quán)代持、股權(quán)高比例質(zhì)押、關(guān)聯(lián)交易、高管瀆職失職等現(xiàn)象；少數(shù)公司資產(chǎn)負(fù)債嚴(yán)重錯配，大量投資于高風(fēng)險資產(chǎn)，未來風(fēng)險爆發(fā)概率較高。
最后，黨建工作仍需加強。全行業(yè)仍存在黨的集中統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)落實不到位問題。
人身保險業(yè)面臨4大挑戰(zhàn)
當(dāng)前全球政治、經(jīng)濟格局的重大變化，給人身保險業(yè)發(fā)展帶來深遠影響。
黃洪指出，從需求側(cè)看，經(jīng)濟下行會造成居民收入減少，在金融產(chǎn)品選擇上，會增加期限較短的儲蓄類資產(chǎn)配置，減少期限較長的保險產(chǎn)品購買。從供給側(cè)看，疫情加大了保險業(yè)傳統(tǒng)模式銷售的難度。
其次，隨著對外開放的持續(xù)擴大，發(fā)達保險市場的新產(chǎn)品、新技術(shù)、新理念、新模式必將對我國傳統(tǒng)保險業(yè)不斷帶來沖擊。
在疫情防控過程中，也凸顯出我們保險業(yè)務(wù)高度依賴“面對面銷售”的經(jīng)營模式不可持續(xù)，難以適應(yīng)當(dāng)前市場快速發(fā)展的要求。
同時，互聯(lián)網(wǎng)等科技發(fā)展和疫情的出現(xiàn)也深刻改變?nèi)松黼U行業(yè)的發(fā)展形態(tài)、運行邏輯。
最后，風(fēng)險化解難度不斷加大。
經(jīng)濟下行引起的資產(chǎn)價格下降和企業(yè)經(jīng)營困難，可能誘發(fā)相關(guān)企業(yè)債務(wù)、信托等金融產(chǎn)品的違約，進而造成行業(yè)資產(chǎn)減值，外部信用風(fēng)險向行業(yè)內(nèi)傳導(dǎo)的風(fēng)險加大。隨著美國大選臨近，在政治、貿(mào)易、科技、金融等領(lǐng)域?qū)ξ覈M一步采取難以預(yù)料的施壓手段，加大行業(yè)發(fā)展壓力和風(fēng)險隱患。
人身保險業(yè)實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的4大途徑
人身保險業(yè)如何才能實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展，實現(xiàn)轉(zhuǎn)型和突圍？
黃洪提出，要與時俱進深化改革開放、銳意開拓強化創(chuàng)新發(fā)展、真抓實干服務(wù)社會民生、堅持不懈強化黨的領(lǐng)導(dǎo)。
其中深化改革開放排在首位。
黃洪表示，人身險行業(yè)要深化供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，優(yōu)化產(chǎn)品和服務(wù)，更好地滿足消費者風(fēng)險保障需求；深化費率形成機制改革，強化責(zé)任準(zhǔn)備金監(jiān)管力度，切實防控負(fù)債風(fēng)險；深化公司治理改革，強化“三會一層”職責(zé)，完善激勵約束；深化資金運用改革，加強資產(chǎn)負(fù)債匹配管理，保障投資安全；深化資本充足率和償付能力監(jiān)管改革，拓寬資金補充渠道，強化資本約束；深化行政許可和法人機構(gòu)監(jiān)管改革，推進簡政放權(quán)，提升運行效率；進一步擴大對外開放，持續(xù)優(yōu)化營商環(huán)境，提高“引進來”的吸引力；進一步加強對外溝通交流與合作，積極參與國際事務(wù)，增強“走出去“”的競爭力。
在創(chuàng)新發(fā)展方面，尤其要加大營銷體制創(chuàng)新。
黃洪指出，行業(yè)加快發(fā)展獨立個人保險代理人制度，改變現(xiàn)行主流的金字塔式營銷團隊模式，打破長期以來形成的高額組織利益，降低營銷成本和公司負(fù)擔(dān)，更好地讓利于消費者。要加大商業(yè)模式創(chuàng)新，鼓勵發(fā)展“小而精”的專業(yè)化保險公司，積極推動扁平化、層級少的公司管理模式，降低經(jīng)營成本，提高發(fā)展效率。“行業(yè)必須要進一步解放思想，大膽創(chuàng)新，探索出適合自己的商業(yè)模式，才能在日益加劇的國際競爭中殺出一條“血路”，立于不敗之地。”黃洪強調(diào)。
在真抓實干服務(wù)社會民生方面，黃洪指出，要著眼于新時代社會主要矛盾變化、社會結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型、中等收入群體增加和消費升級等新趨勢，持續(xù)推進保險服務(wù)轉(zhuǎn)型升級。
最后，黃洪強調(diào)，人身險行業(yè)要堅持不懈強化黨的領(lǐng)導(dǎo)，必須要堅持把黨的領(lǐng)導(dǎo)全面融入公司治理，不斷完善“雙向進入、交叉任職”領(lǐng)導(dǎo)體制，切實發(fā)揮黨組織把方向、管大局、保落實的領(lǐng)導(dǎo)作用。
